Sebelum memutuskan untuk mengikuti program perencanaan keuangan seperti menabung dan berinvestasi, Anda harus mengetahui dan menetapkan beberapa komponen penting dalam perencanaan keuangan.

Komponen pertama adalah apa saja yang Anda miliki saat ini. Hal ini mencakup aset yang Anda miliki dan kewajiban yang harus Anda bayarkan. Selain itu, Anda juga harus mengetahui jumlah penghasilan yang Anda dapatkan dan jumlah pengeluaran yang Anda keluarkan, baik bulanan maupun tahunan.

Setelah itu, Anda harus menentukan tujuan finansial yang ingin Anda capai sejelas dan sedetail mungkin. Tujuan finansial yang jelas dan detail contohnya adalah memiliki dana pensiun, dana pendidikan, dana darurat, dana proteksi atau dana rumah. Anda juga harus menetapkan kapan Anda akan mencapai tujuan finansial ini.

Setelah Anda mengetahui kondisi Anda saat ini dan juga sudah memiliki tujuan finansial yang jelas, Anda dapat mencari strategi yang tepat untuk mencapai tujuan yang sudah Anda tetapkan sesuai dengan kebutuhan dan juga kapasitas yang Anda miliki. Strategi yang dapat Anda lakukan misalnya berinvestasi.

Jika Anda memutuskan untuk berinvestasi, Anda harus memperhatikan tiga hal, yaitu tujuan finansial yang ingin dicapai, risiko yang akan dihadapi dan hasil investasi yang akan Anda terima.

Dalam berinvestasi, risiko berupa pengurangan uang atau ketidaktercapaian tujuan finansial memang tidak dapat dihindari. Namun, risiko ini dapat Anda ukur dan atur sedemikian rupa.

“Risiko senantiasa berkurang bila Anda mencintai apa sesungguhnya investasi memahaminya dan mengerti permainannya ”

Robert T Kiyosaki